Микрозаймы: на что обращать внимание при их оформлении

Микрозаймы у жителей Челябинской области пользуются устойчивым спросом. Получить микрозаем проще, чем кредит в банке. Но всегда ли выгодно его брать?
«Сохранение постоянного спроса у жителей области к получению займа в микрофинансовой организации легко объяснить, – говорит заведующий сектором контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Отделения Челябинск Уральского главного управления Банка России Лариса Филатова. – Его можно оформить без залога и значительно быстрее банковского кредита. Но нельзя забывать, что заем в МФО и ломбарде обходится дороже банковского кредита. Высокая процентная ставка является «платой» за оперативность и повышенный риск невозврата займа».
На начало марта на рынке микрофинансирования в Челябинской области действовало 357 организаций. В 2016 году общее количество заключенных ими договоров микрозаймов ежеквартально составляло около 600 тыс., а сумма - 4 млрд руб.
На что же обращать внимание при оформлении займа в микрофинансовой организации, чтобы он стал удобным инструментом, а не непосильным бременем?
1. Принимайте решение взвешенно.
Проконсультируйтесь в нескольких МФО, изучите возможные варианты и выберите оптимальный. Правильно планируйте дату погашение займа: лучше определить ее после ожидаемой даты зарплаты, например, через 3–4 дня. Это позволит воспользоваться удобными методами погашения, и перечисленные средства поступят на счет МФО в срок.
При выплате сразу нескольких кредитов или займов необходимо спланировать платежи по ним в разные периоды месяца, чтобы распределить долговую нагрузку между авансом и зарплатой. Считается, что долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30–40% ежемесячных доходов семьи.
2. Проверьте наличие статуса МФО у выбранной организации.
Реестр микрофинансовых организаций опубликован на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки» (Надзор за участниками финансовых рынков/Микрофинансирование и финансовая доступность). Копия свидетельства Банка России о включении организации в государственный реестр МФО должна быть размещена на видном месте в офисе МФО. МФО обязательно должна являться членом саморегулируемой организации. Эту информацию также нужно проверить в офисе МФО и на ее официальном сайте в Интернете.
3. Внимательно ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов.
Каждая МФО утверждает Правила предоставления микрозаймов и размещает их на своем сайте и в офисах продаж.
Договор потребительского микрозайма обязательно должен содержать информацию о полной стоимости потребительского займа (ПСК). Значение ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК, применяемое в соответствующем квартале, более чем на одну треть. Среднерыночное значение ПСК публикуется на сайте Банка России в разделе «Информационно-аналитические материалы» (Потребительское кредитование/Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)).
Заемщик вправе взять время на раздумье: договор может быть заключен на указанных условиях в течение 5 рабочих дней после ознакомления с индивидуальными условиями потребительского займа. Пользуйтесь этим правом.
4. Погашайте микрозаем своевременно.
Задолженность считается частично или полностью погашенной с того момента, как средства поступили на счет МФО. Необходимо использовать только проверенные средства платежа и сохранять чеки или квитанции о внесении суммы на счет МФО. Рекомендуется взять справку о полном погашении задолженности перед МФО, этот документ будет полезен при возникновении разногласий.
Если по каким-либо причинам микрозаем не может быть погашен в указанный в договоре срок, необходимо незамедлительно известить об этом МФО. Если причина уважительная (потеря работы, болезнь, длительная командировка и т.п.), МФО может предоставить отсрочку платежа или предложить реструктуризацию задолженности. Однако это не является обязанностью организации.
Заемщик имеет право досрочно вернуть микрозаем. При досрочном погашении проценты уплачиваются только за фактический срок пользования заёмными средствами.
Микрофинансовая организация вправе в одностороннем порядке уменьшить размер процента за пользование займом, но закон запрещает в одностороннем порядке увеличивать его стоимость.
5. Сохраняйте «хорошую» кредитную историю.
С 1 июля 2014 года история платежей по каждому займу направляется в Бюро кредитных историй. К кредитной истории заемщика имеет доступ любой кредитор (банки, МФО, кредитные кооперативы). Положительная кредитная история (погашение займов без просрочек) поможет в будущем получать более крупные займы в МФО или кредиты в банках. Отрицательная кредитная история (просрочки, невыплаты по предыдущим займам) может лишить доступа к следующим займам в любой финансовой организации.

Банк: 
Отделение по Челябинской области Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации
Тип новости: